Как выбрать банковские вклады?

На рынке банковских услуг существуют различные финансовые продукты, позволяющие приумножить собственный капитал. Одним из них являются банковские вклады, иногда называемые сберегательными. Однако они отличаются от сберегательного счета. В чем разница между банковским вкладом и сберегательным счетом? На что обратить внимание при выборе вклада, чтобы сделать его максимально выгодным? https://alfabankpro.com/otdeleniya

Что такое банковский депозит?

Банковский вклад (также известный как банковский депозит) — это финансовый продукт, позволяющий получить прибыль в виде процентов на первоначальный капитал, уплаченный клиентом. Клиент вносит определенную сумму денег на выбранный депозит, в течение определенного периода времени. По истечении срока вклада банк обязан выплатить клиенту оплаченный капитал вместе с начисленными процентами, то есть прибыль по вкладу.

Можно сказать, что клиент, размещающий свои средства на депозите, ссужает их банку на срок, предусмотренный договором, потому что в это время банк может ими свободно пользоваться, а вкладодержатель не имеет к ним доступа ( они заморожены). Банки охотно предлагают депозиты своим клиентам, потому что благодаря средствам, которые они размещают на депозитах, банки получают капитал, который они могут впоследствии использовать, например, для выдачи кредитов.

Клиент может в любой момент вывести свои средства с депозита до окончания договорного периода, но тогда он, скорее всего, лишит себя процентной прибыли. Однако есть банки, которые позволяют клиенту удерживать возникшие проценты до снятия средств со вклада. Стоит помнить, что в течение срока вклада клиент не может внести в него дополнительный капитал.

Многие люди решают вложить свои сбережения в срочные депозиты из-за того, что они являются одним из самых безопасных финансовых продуктов, позволяющих приумножить свой капитал. Кроме того, процентная ставка по вкладу выше, чем по сберегательному счету.

Что такое сберегательный счет?

депозит

Сберегательный счет — отличное решение для людей, которые хотят получать проценты, предлагаемые банком, но также хотят иметь постоянный доступ к своим деньгам. Сберегательный счет позволяет вашим средствам расплачиваться вместо того, чтобы лежать на обычном беспроцентном счете.

Кроме того, сберегательный счет дает его владельцу много других преимуществ, например, он не обязан вносить регулярные платежи, поэтому может накапливать на нем средства любым способом.

Кроме того, они могут свободно распоряжаться своими деньгами — вносить и снимать средства можно в любое время. Стоит помнить, что обслуживание счета в большинстве банков бесплатное . Однако процентная ставка по сберегательному счету будет ниже, чем по банковским вкладам.

Как выбрать лучший накопительный вклад?

Есть несколько ключевых параметров при выборе банковского вклада, на которые стоит обратить особое внимание. Также всегда стоит сравнивать предложения нескольких банков, чтобы иметь более полное представление о своих возможностях и депозитных предложениях, доступных в настоящее время на рынке. Самым важным вопросом является, конечно же, процентная ставка по депозиту в год.

Вклады с самыми высокими процентными ставками могут приносить наибольшую процентную прибыль, однако заработок по этому финансовому продукту также зависит от суммы внесенного первоначального капитала и срока, в течение которого средства будут размещены на депозите . Также стоит посмотреть на дополнительные расходы, которые банк может включить в договор, например, необходимость открытия РОР — дополнительный финансовый продукт в виде нового счета, обслуживание которого влечет за собой расходы, снизит прибыль на счете. депозит.

Какая процентная ставка по вкладу лучше – фиксированная или переменная?

Проценты по вкладу могут рассчитываться на основе переменной или фиксированной процентной ставки, в зависимости от выбранного клиентом вклада. Какое из решений лучше? Это зависит от нескольких факторов.

При выборе вклада с фиксированной процентной ставкой клиент гарантированно получает прибыль по процентам в размере, который можно узнать на этапе заключения договора. С другой стороны, переменная процентная ставка основана на показателях, не зависящих от банка (WIBID и WIBOR), которые могут меняться с течением времени . Это означает, что процентная ставка может уменьшаться, а также увеличиваться с течением времени.

В период низких процентных ставок на финансовом рынке размещение капитала в долгосрочные депозиты с фиксированной процентной ставкой блокирует возможность получения более высоких процентов в случае возможного повышения базовых ставок. Аналогично, в ситуации, когда клиент размещает свои сбережения на депозите с плавающей процентной ставкой в ​​период высоких процентных ставок, существует риск снижения значения процентных ставок.

Стоит знать, что процентная ставка, указанная банками, является валовой величиной, рассчитанной на годовой основе и не учитывающей факт налогообложения. Годовая процентная ставка определяет, сколько процентов было бы получено по данному депозиту, если бы он сохранялся в течение года.

Однако существуют срочные депозиты, срок действия которых меньше одного года и длится, например, 2, 3 или 6 месяцев. Затем прогнозируемую прибыль по вкладу нужно правильно разделить — например, прибыль по полугодовому вкладу даст половину прибыли по процентам на оплаченный капитал, по отношению к годовой процентной ставке . Кроме того, полученный результат все равно будет представлять собой валовую стоимость, которая должна быть уменьшена за счет налога.

Лучшие сберегательные вклады

На рынке финансовых продуктов существует большое разнообразие депозитных предложений . Также стоит помнить, что при открытии вклада в том или ином банке не всегда необходимо открывать в нем счет . Есть банки, которые предлагают депозиты без открытия РОР.

More from my site