Микрокредит – способ справиться с проблемами современного мира?

Микрокредит является специфическим продуктом финансового сектора. Он состоит в том, чтобы ссужать самые бедные небольшие суммы денег, чтобы они могли начать свой собственный бизнес. Заемщиками могут быть люди без собственности и кредитоспособности, потому что цель этого решения не в получении прибыли банками, а в том, чтобы вытащить людей из бедности https://migcredit.kz/

Микрокредит — финансовый продукт для бедных

Идея микрокредитования родилась в 1974 году в Бангладеш, через несколько лет после гражданской войны. Мухаммад Юнус, тогдашний декан экономического факультета Читтагонгского университета, отмечал, что причиной бедности многих его соотечественников была не лень, а отсутствие помощи со стороны государственных финансовых учреждений. Так родилась идея создания «банка для бедных».

Грамин Банк, как приняло название учреждение, стал образцом социального предприятия, т.е. организации, которая действует на рынке не для получения прибыли, а для решения социальных задач. Собственниками банка стали сами заемщики. В настоящее время они также входят в состав наблюдательного совета и правления.

Ежегодно банк выдает кредиты на сумму около 1,5 миллиарда долларов. Средняя сумма ответственности составляет 220 долларов. Все кредиты финансируются за счет депозитов, без привлечения внешнего финансирования. Деятельность учреждения основана на доверии и солидарности с нуждающимися. Именно представители банка устанавливают с ними контакт и помогают изменить их жизнь.

Как работает микрокредит?

Местные небанковские учреждения участвуют в предоставлении микрокредитов. Здесь самые бедные могут занять небольшую сумму, которая позволит им начать свой собственный бизнес. Сторонники идеи считают, что поддержка развития предпринимательства местного сообщества может принести прибыль всему государству.

Ставки по микрокредитам учитывают риск дефолта. Проценты составляют несколько процентов в год, потому что кредит предоставляется практически всем. От заемщика не требуется ни залога, ни постоянной занятости. Интересно, что процент невыплаченных микрокредитов оценивается всего в 5 процентов. Это доказывает, что микрозаемщики проявляют большую решимость в плане погашения долга.

Более того, даже если кто-то не может заплатить, он не остается без помощи. Такие люди могут подать заявку на новый кредит. Старый долг не аннулируется, а лишь откладывается во времени. Его погашение может иметь место, когда заемщик в состоянии сделать это. Проценты не превышают 100%. капитала, потому что эта форма обязательств предназначена для предоставления финансовой поддержки по цене, которую бедные смогут заплатить.

Преимущества микрокредита

Социальные предприятия нацелены на борьбу с проблемами современного мира, а не на максимизацию прибыли. Обычно инвесторы возвращают только вложенную сумму. Благодаря выгодным условиям микрокредит приносит ощутимую пользу. К основным преимуществам микрофинансирования можно отнести:

  • Доступность практически для всех – получение микрокредита возможно даже при отсутствии какой-либо кредитоспособности,
  • Бедные могут выйти на рынок труда — во многих случаях даже небольшая сумма денег может начать работу (например, купить оборудование),
  • Шанс на женскую эмансипацию — финансировать небольшие инвестиции в т.н. страны третьего мира решают в первую очередь женщины, потому что это их единственный шанс на финансовую независимость (по этой причине в том числе и нежелание властей некоторых африканских стран микрокредитованию),
  • Экономическое развитие страны — микрофинансирование экономической деятельности существенно влияет на активизацию менее обеспеченных социальных групп, может улучшить общее состояние всей экономики.

Микрокредит и кредитоспособность

kreditovanie

Даже если получить микрокредит можно даже при плохом финансовом положении, банки, как и в случае с классическими кредитами наличными, выдвигают определенные условия. В первую очередь заемщик должен доказать, что он предприимчив и заслуживает поддержки. Поэтому от него требуется откладывать определенную сумму, которая будет его собственным вкладом в деятельность.

Банк также проверяет благонадежность потенциального заемщика посредством местного собеседования. В бедных сообществах соседи обычно знают друг друга и могут предоставить информацию, которая поможет решить, стоит ли человеку помогать. Кроме того, в т.ч. микрокредит можно получить в кенийском кредитном союзе только после того, как пять человек гарантируют его погашение.

Получение микрокредита может повысить вашу кредитоспособность. Как это возможно? График погашения и сумма платежей по кредиту устанавливаются индивидуально. Благодаря этому даже у людей, ведущих небольшую деятельность, есть шанс вовремя погасить свои обязательства, что значительно повышает доверие к заемщику в будущем.

Это открывает путь к гораздо большим суммам кредита для компаний, чтобы помочь развитию бизнеса. Их можно найти в предложении небанковских кредитных компаний, в которых проверка намного проще, чем в традиционных банках. Кредитоспособность также облегчает получение небольших кредитов до зарплаты и кредитов в рассрочку.

Микрокредит — где взять деньги для бизнеса?

Микрокредит приобрел популярность даже в экономически развитых странах. Их предоставляет все больше и больше финансовых учреждений. Эта форма кредитования компаний реализована во многих странах с совершенно другой культурой — в Индонезии, Норвегии, на Филиппинах или в Нью-Йорке.

Микрокредиты также предоставляются организациями ЕС, в том числе Европейский инвестиционный банк. Существуют также методы поддержки малых и средних предприятий. Льготные микрокредиты для компаний предоставляет Европейский фонд развития.

Как работают микрозаймы?

Европейский фонд развития разработал «программу, в соответствии с которой кредиты предоставляются для финансирования всех расходов, связанных с запуском, ведением или развитием экономической деятельности, за исключением сельскохозяйственного производства. За бизнес-кредитами могут обращаться микро-, малые и средние предприниматели, в том числе те, кто ведет бизнес лично, и другие субъекты , осуществляющие свою деятельность в сельской местности».

Есть три категории микрозаймов для людей, начинающих бизнес:

Возобновляемые кредиты — на срок до 12 месяцев,

Кредиты на финансирование инвестиций — на 60 месяцев (с девятимесячным льготным периодом),

Кредиты на инвестиции и оборотный капитал — на 60 месяцев с льготным периодом.

У компании МиГ Кредит Астана также есть предложение для начинающих предпринимателей. Интересно, что если заемщик наймет в свою компанию хотя бы двух штатных безработных минимум на 1 год — долг может быть частично прощен. Микрокредиты для компаний распространяются только на некоторые воеводства.

Условия предоставления микрокредита могут различаться в зависимости от сферы, в которой они предоставляются. Так же как и суммы и срок кредита (возможен до 7 лет с возможностью льготного периода на 12 месяцев). В рамках Схемы роста малого и среднего бизнеса можно получить не более одного кредита. Также требуется вести предпринимательскую деятельность в течение не менее одного года с даты ее фактического начала.

Микрокредит или кредит для компании?

Несомненным недостатком микрокредитования является его недоступность по всей стране. Их преимущество, однако, заключается в отсутствии проверки кредитоспособности клиентов. Для многих поляков микрозайм на открытие бизнеса может стать возможностью повысить уровень жизни своей семьи.

Кредитный риск, связанный с переводом денег финансово неблагонадежным людям, настолько велик, что у них нет шансов на традиционный банковский кредит. Так где же взять средства на развитие бизнеса? Одним из часто выбираемых вариантов являются небанковские кредитные компании.

Бизнес-кредит — что выбрать?

Самый быстрый способ получить деньги на развитие бизнеса  – это, пожалуй , небанковский кредит . Предложения в этой части финансового сектора постоянно развиваются. Стоит следить за рейтингами кредитов для компаний , чтобы быть в курсе всех изменений на рынке.

Большинство финансовых решений требуют определенного уровня кредитоспособности и безопасности погашения. Кредиторы вводят различные упрощения для своих клиентов. Это включает бесплатные кредиты, кредиты без справок о доходах, кредиты без БИК , кредитные каникулы, кредиты для должников.

Можно ли найти аналог традиционному микрокредиту среди онлайн-займов? К сожалению нет. Однако кредиторы стараются свести требования клиентов к минимуму. В зависимости от суммы, в которой они нуждаются, они могут выбрать кредиты до зарплаты или кредиты в рассрочку. Важно, чтобы каждое обязательство соответствовало нашим финансовым возможностям.

More from my site

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *